« Un jour, je vivrai seul »... La préparation de la retraite pour les ménages d'une seule personne

https://www.viva100.com/article/20250513501617

[Omission]

◇ Préparer les frais de subsistance avec la « retraite à trois piliers »

Les ménages d'une seule personne supportent seuls l'intégralité des frais de subsistance, y compris le logement, ce qui représente une charge économique lourde. De plus, comme il est difficile de compter sur le soutien de la famille, il est crucial de disposer de pensions pouvant remplacer le salaire pour couvrir les besoins fondamentaux (nourriture, vêtements, logement) après la retraite. Par conséquent, pendant la période d'activité économique, il est nécessaire de préparer régulièrement la « retraite à trois piliers » : la pension nationale, la pension de retraite et la pension individuelle.

Par exemple, supposons qu'un salarié verse 9 % de son salaire à la pension nationale et épargne l'équivalent d'un mois de salaire chaque année pour sa pension de retraite. En y ajoutant une épargne de 5 à 10 % du revenu mensuel dans une pension individuelle, on peut préparer une retraite encore plus stable.

De nombreux salariés connaissent les avantages fiscaux de la pension individuelle lors de la déclaration de revenus annuelle, mais ils négligent souvent le fait que cette pension devient une source de fonds vitale après la retraite. Cependant, cotiser régulièrement à une pension individuelle, comme le IRP (Plan de Retraite Individuel), dès le jeune âge, aide non seulement pour la fiscalité mais aussi pour la constitution d'un capital de retraite. En utilisant la pension nationale pour les frais de base, la pension de retraite pour pallier la période de transition sans revenu, et la pension individuelle pour s'offrir un certain confort, même une personne seule peut envisager une retraite stable et prospère.

◇ Générer un « revenu du travail » grâce à une gestion personnelle constante

Même pour une personne vivant seule, la vie peut se dérouler sans difficulté majeure tant qu'elle est stable financièrement et en bonne santé. Cependant, des problèmes peuvent surgir en cas de difficultés économiques ou de dégradation de la santé. En particulier, si la retraite à trois piliers ne suffit pas à couvrir les frais de subsistance, il peut arriver qu'il faille travailler pour combler le manque.

Selon une enquête de Statistics Korea, 69,4 % des seniors âgés de 55 à 79 ans en 2024 ont répondu qu'ils souhaitaient continuer à travailler. Parmi eux, 55 % ont précisé que c'était « pour aider aux frais de subsistance ». Cela montre qu'il est important de bien gérer sa carrière et sa santé pour obtenir un revenu du travail afin de faire face à une vieillesse qui pourrait s'allonger.

Dans l'ère actuelle de bas taux d'intérêt, plus les taux sont bas, plus la valeur de l'épargne diminue et celle du travail augmente. Par exemple, gagner 2 millions de wons par mois grâce à un nouvel emploi équivaut approximativement aux intérêts générés par un dépôt de 1 milliard de wons avec un taux d'intérêt d'épargne de 2,5 %. De plus, travailler ne se limite pas à gagner de l'argent ; cela apporte un sentiment d'accomplissement et contribue grandement à préserver la santé physique et mentale.

◇ La « stabilité du logement » est primordiale pour les ménages d'une seule personne

Pour les personnes seules, la charge des frais de logement, comme le loyer, est élevée, rendant la stabilité résidentielle encore plus cruciale que pour les ménages pluripersonnels. En réalité, la proportion de personnes seules vivant en location est plus élevée que celle de l'ensemble des ménages, et elles résident souvent dans de petits logements comme des studios. Le fait de devoir assumer seul les frais de logement accentue la pression économique, particulièrement dans les grandes villes où les loyers et le coût de la vie sont élevés.

En examinant le taux de propriété immobilière des ménages d'une seule personne par tranche d'âge, les 70 ans et plus ont le taux le plus élevé avec 49,4 %, suivis des 60-69 ans (43,4 %) et des 50-59 ans (37,6 %). Le taux moyen de propriété pour les personnes seules est de 31,3 %, soit environ la moitié du taux global des ménages (56,4 %). L'écart est le plus marqué chez les 50-59 ans, avec une différence de 27 points de pourcentage (P).

Comme les personnes seules peuvent avoir relativement moins d'opportunités de revenus, il est très important d'assurer la stabilité résidentielle par l'acquisition d'un logement. Posséder un bien permet également de compléter ses ressources financières à la retraite via des systèmes comme la pension hypothécaire (reverse mortgage).

◇ Des « loisirs et une communauté » pour remplacer la famille sont essentiels

On dit que dans la vieillesse, la solitude peut être une menace plus grande que les difficultés économiques. Pour les personnes seules, il est recommandé de participer à des clubs ou des associations afin de se constituer une communauté alternative pouvant remplacer la famille.

Selon les statistiques, 44,3 % des seniors de 60 ans et plus en Corée souhaitent passer leur retraite à pratiquer des activités de loisirs. Viennent ensuite les activités de voyage et de tourisme (23,4 %) et les activités génératrices de revenus (12,3 %). Les hommes ont une préférence relativement plus marquée pour les loisirs et les revenus, tandis que les femmes préfèrent les activités religieuses, les voyages et le soin apporté à la famille.

Selon une enquête de 2023, l'activité de loisir la plus satisfaisante pour les personnes seules est le visionnage de la télévision (30,6 %), suivi par la promenade et la marche (28,8 %) et les rencontres avec des amis (18,5 %). On observe que plus l'âge avance, plus la part du visionnage de la télévision augmente. Pour les personnes seules, qui peuvent ressentir davantage la solitude que les ménages pluripersonnels, il est crucial de créer et de participer soi-même à des réseaux, tels que des activités de loisirs ou des réunions communautaires, pour pallier l'absence de famille.

◇ Préparer à l'avance les frais médicaux et de soins

L'un des facteurs les plus déterminants pour la qualité de vie à la retraite est la santé. Pour les seniors vivant seuls, il ne s'agit pas seulement de vivre longtemps, mais surtout de vivre en bonne santé. Les personnes seules souffrent souvent de difficultés économiques non pas à cause des frais courants, mais en raison de frais médicaux soudains et élevés. Comme il est difficile d'obtenir l'aide directe de la famille, il est indispensable de préparer à l'avance les frais médicaux et de soins.

Le concept d'« espérance de vie en bonne santé » désigne la période durant laquelle on peut mener une vie quotidienne saine, en excluant la période souffrance due aux maladies de l'espérance de vie moyenne. Des études montrent qu'après 65 ans, les hommes coréens passent environ 14,8 ans et les femmes environ 19 ans avec une maladie. En 2022, le reste à charge annuel moyen des frais médicaux pour un senior de 65 ans et plus était de 1 236 000 wons, soit environ 2,4 fois la moyenne générale (513 000 wons).

Pour qu'une personne seule passe une retraite stable, préparer un budget médical et souscrire à des assurances santé (comme l'assurance complémentaire) sont de bonnes méthodes pour réduire la charge financière. Surtout, il faut se rappeler que la prévention des maladies par une gestion constante de la santé est le moyen le plus efficace d'économiser sur les frais médicaux.

◇ Tout le monde peut devenir un ménage d'une seule personne

Avec l'évolution des structures familiales et le vieillissement de la population, nous vivons à une époque où tout le monde a une probabilité accrue de vieillir seul. Un soutien politique et une considération sociale sont indispensables pour que les personnes seules puissent vivre une retraite stable, mais l'aide du gouvernement ou de la société a ses limites. Si un individu ne se prépare pas correctement financièrement ou ne prend pas soin de sa santé, il pourrait rencontrer de graves difficultés. C'est pourquoi l'effort de préparation personnelle est primordial.

Il est nécessaire d'utiliser activement la retraite à trois piliers (nationale, retraite, individuelle) pour préparer les frais de subsistance et de s'assurer un environnement résidentiel stable pour réduire l'anxiété économique. La gestion de la santé est également cruciale. Peu importe la qualité de la préparation financière, sans la santé, tous les efforts perdent leur éclat. C'est seulement avec l'indépendance économique, la gestion de la santé et l'effort de maintien d'un réseau social qu'une personne seule pourra vivre une retraite stable.

Source = Kang Eun-young, chercheure à l'Institut de l'ère des 100 ans de NH Investment & Securities

Résumé = Journaliste Yeom Jae-in (yji@viva100.com)

Je suis tombée sur cet article en cherchant comment préparer ma retraite ; même s'il est ancien, c'est très bien résumé, alors je l'ai partagé avec vous les filles.

Et vous les filles, comment préparez-vous votre retraite ?

Source : https://theqoo.net/hot/4192973451